BCR a redus dobânzile la creditele imobiliare și cu garanții ipotecare cu 20%

Laurențiu Vasilief (stânga) și reprezentanții băncii
de la Centru și din teritoriu

Banca Comercială Română (BCR) reduce dobânzile la creditele imobiliare și la cele cu garanție ipotecară pana la media pietei, de 4,95% pe an, respectiv 5,95%, iar dobânda este fixă pe cinci ani. Programul prin care se aplică această măsură este „Scade Rata”, iar BCR este prima bancă din România care a încheiat și un parteneriat cu Asociația Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF) pentru un feed-back cu clienții săi. Modul în care sunt aplicate aceste măsuri au fost prezentate, în Bacău, de Laurențiu Vasilief, director regional al BCR, și de reprezentanți ai sucursalelor din județ ai băncii.

Dorin, unul dintre clienții băcăuani ai BCR, are un credit de 182.278 de lei din noiembrie 2013, pe 26 de ani. Dobânda actuală este de 6,75%, fixă pe cinci ani (ulterior variabilă), cu asigurare de viață inclusă. Rata actuală este de 1.249,94 de lei. Prin oferta „Scade Rata”, dobânda a fost redusă la 4,95%, fixă pe cinci ani, cu o variabilitate ulterioară în funcție de ROBOR 6M plus marja 3% și cu asigurare de viață. Rata se reduce cu 1.083,63 de lei, adică la 192,31 de lei lunar. Câștigul total după reducere este de 24.685,97 de lei.

“Am lucrat în permanență la îmbunătățirea cunoștințelor de educație financiară a clienților noștri – a spus Laurențiu Vasilief -  și am încununat aceste eforturi și cu lansarea unui Ghid de Creditare Responsabilă, pe care l-am făcut în parteneriat cu AURSF și pe care l-am distribuit în câteva sute de mii de exemplare”.

Pentru clienții BCR, pe lângă reducerea de peste 20% a ratei lunare de plată, banca oferă un flux rapid de aprobare, cu documentație simplificată, într-un singur drum la bancă, cu asigurarea de viață gratuită pe întreaga durată a creditului și comisioane zero.

“Mai facem un pas, probabil cel mai imporant în relația cu clienții noștri de până acum, și le oferim, proactiv, celor care au arătat bună-credință și interesul pentru un parteneriat pe termen lung cu banca, plătindu-și ratele la timp, posibilitatea de a beneficia de rate reduse cu până la 30% cu o singură vizită la bancă, fără o analiză suplimentară a veniturilor sau a garanțiilor” – a precizat Laurențiu Vasilief.

Pentru scurtarea timpului de aprobare, banca a contractat notari publici, care vor fi disponibili în unitățile băncii pentru a facilita semnarea tuturor documentelor necesare.

Clienții cu credite în franci cheamă băncile la negocieri

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilorilor (ANPC) si Asociatia Utilizatorilor Romani de Servicii Financiare (AURSF), reprezentantul Grupului Clientilor cu Credite in CHF, constituit pe Facebook dupa 15 ianuarie invita bancile la negocieri pentru a gasi solutii semnificative, pe termen lung. Intalnirile vor avea loc la sediul ANPC, care va avea rol de mediator si sunt programate intr-o prima etapa pentru 2-7 aprilie si sunt estimate a se derula pe parcursul unei luni. Specialistii ANPC vor participa alaturi de reprezentanti ai bancilor si ai clientilor bancilor constituiti in grupuri si vor incerca sa gaseasca solutii benefice ambelor parti.

Presedintele ANPC, Marius Alexandru Dunca a facut un apel la dialog si transparenta din partea institutiilor bancare: "Luam rolul de mediator, facem invitatii tuturor bancilor si fac un apel ca sa fie mai deschise, sa colaboreze cu clientii, cu acei consumatori care nu-si mai pot plati ratele din cauza cresterii cursului, fie euro, franci elvetieni sau dolari".

In ultima perioada, la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor s-au inregistrat 240 de reclamatii de la consumatorii cu credite ipotecare si nevoi personale, care au imprumutat in franci elvetieni (CHF). Dintre acestea, 176  au fost analizate de ANPC, constatand posibilitatea existentei unor clauze abuzive referitoare la:
-  Ajustarea dobanzii de catre banca, „in cazul intervenirii unor schimbari semnificative pe piata monetara”;
-  Modificarea marjei fixe a dobanzii, bancile profitand de necunoasterea consumatorilor, sau de situatia restrictiva din punct de vedere financiar;
-  Comision de penalizare – procent, min... o suma...;
-  Comision de risc;
-  Comision de administrare, procent din suma intregului credit;
-  Comision de administrare , procent din soldul creditului, dar intr-un procent destul de mare, la acelasi nivel cu anuitatea (rata de credit) ceea ce nu justifica scopul acestuia;
-  Comisioane de rambursare in avans, cu procente mai mari decat cele prevazute in OG 50/2010;
-  Neinformarea asupra riscului valutar , chiar daca era inclusa clauza de avertizare , in Conditiile generale de acordare a creditelor;
-  Conditionarea conversiei de neincadrarea financiara a consumatorilor, pe noile conditii, bancile fiind deschise doar la restructurari, ceea ce inseamna o noua analiza a creditului si a posibilitatilor financiare ale consumatorilor;
-  Neincluderea in costurile DAE a costurilor suportate de cresterea cursului valutar.

ANPC a trimis Instantei pana acum 23 de procese verbale de sesizare a posibilelor clauze abuzive in contracte, care sunt pe rolul instantelor.
AURSF reprezinta Grupul Grupului Clientilor cu Credite in CHF, constituit pe Facebook dupa 15 ianuarie la care s-au inscris pentru participare pana la aceasta data peste 5.800 de persoane.